מ-1 באוקטובר: הקריטריונים לקבלת משכנתאות בישראל יוחמרו
הבנקים יחויבו לבחון את מלוא התחייבויות הדיור של הלקוח, ומשכנתה לא תאושר אם ההחזר החודשי הכולל עולה על 50% מההכנסה נטו. בנק ישראל מכין לאישור גם הגבלה על רישום הורים כלווים עיקריים.
בשמונת החודשים הראשונים של 2026 (מינואר עד אוגוסט) העמידו הבנקים בישראל משכנתאות בהיקף כולל של 80 מיליארד שקל. קצב מתן האשראי השנתי הגיע ל-120 מיליארד שקל. מכאן שהשנה הנוכחית עשויה לשבור את השיא של 2021-2022, אז הסתכמו היקפי המשכנתאות ב-116 מיליארד וב-118 מיליארד שקל בהתאמה – וזאת כשריבית בנק ישראל הייתה אז קרובה לאפס.
מאחורי גל הביקושים הנוכחי עומד לא רק מימושן של תוכניות המימון המוזלות של היזמים (מבצעי "20/80" שנחתמו לפני שנתיים-שלוש ברכישת דירות בשלב התכנון), אלא גם רצונם של הלווים להספיק לקבל הלוואות לפני כניסתן לתוקף של ההגבלות החדשות של בנק ישראל - כך דיווח העיתון הכלכלי "גלובס".
ב-1 באוקטובר 2026 תיכנס לתוקף הוראה חדשה של הרגולטור, המחמירה את הדרישות ליחס שבין החזרי ההלוואות ובין ההכנסה נטו של משק הבית (PTI). לפי הכללים החדשים, הבנקים יחויבו לבצע בדיקה מקיפה של כל התחייבויות הדיור של הלקוח. הבנק לא יוכל לאשר משכנתה אם ההחזר החודשי הכולל בגין כל הלוואות הדיור הקיימות של הלווה עולה על 50% מהכנסתו נטו. בפועל, בשל דרישות הפיקוח על הבנקים להפרשת הון נוסף בסיכונים גבוהים, יקבעו הבנקים רף עליון של החזרים בגובה 35%-40% מההכנסה.
בנוסף, בנק ישראל מכין לאישור הגבלה נוספת, הנוגעת לנוהג "היפוך הלווים" (משכון לחיובו של אחר). מנגנון זה מאפשר לרשום את ההורים כלווים העיקריים ברכישת נדל"ן על ידי הילדים, ובכך לקבל משכנתה בריבית נמוכה בזכות כושר ההחזר הגבוה יותר של ההורים.
לפי טיוטת הרגולטור, בחישוב כושר ההחזר מתוכנן להביא בחשבון רק 50% מהכנסת ההורים, ולא 100% כפי שהיה עד כה. מומחים מציינים כי החידוש יפגע בראש ובראשונה במשתתפי תוכניות הדיור הממשלתיות המוזלות, וכן במשפחות צעירות שהכנסתן עדיין אינה גבוהה.